หลายคนสงสัยว่าประกันรถยนต์ชั้น 1 ที่มีอยู่สามารถเคลมได้สูงสุดกี่ครั้ง ในบทความนี้เราจะพาคุณไปพบกับคำตอบว่า ประกันรถยนต์ชั้น 1 เคลมได้กี่ครั้ง รวมถึงเรื่องที่ควรรู้และข้อระวังที่สำคัญเกี่ยวกับการเคลมประกันรถยนต์ชั้น 1 ที่คุณที่เป็นผู้เอาประกันต้องรู้
ประกันชั้น 1 เคลมได้กี่ครั้ง?
ประกันชั้น 1 สามารถเคลมได้ไม่จำกัดจำนวนครั้ง ตามความจำเป็นที่เกิดขึ้น ตราบใดที่กรมธรรม์ยังคงมีผลบังคับใช้อยู่และการเคลมเป็นไปตามเงื่อนไขของกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ดังกล่าว
แม้ว่าการเคลมประกันชั้น 1 จะไม่มีการจำกัดจำนวนครั้ง แต่ในบางกรมธรรม์ก็อาจมีการจำกัดจำนวนวงเงินต่อปีที่ผู้เอาประกันสามารถเคลมประกันชั้น 1 ได้ในแต่ละปีเอาไว้ ส่งผลให้คุณที่เป็นผู้เอาประกันอาจจะไม่สามารถเคลมประกันรถยนต์ได้อีกเมื่อเคลมครบวงเงินของปีดังกล่าวไปแล้ว
จะเห็นว่า โดยทั่วไปเราสามารถสรุปสั้น ๆ ได้ว่า “ประกันชั้น 1 เคลมกี่ครั้งก็ได้”
แต่สิ่งที่ผู้เอาประกันอย่างเราควรให้ความสนใจมากกว่าการเคลมได้กี่ครั้ง คือประเด็นในเรื่องของข้อควรระวังเกี่ยวกับการเคลมประกันชั้น 1
ข้อควรระวังในการเคลมประกันรถยนต์ชั้น 1
แม้ว่าประกันรถยนต์ชั้น 1 จะสามารถเคลมกี่ก็ครั้งก็ได้เท่าที่ต้องการ แต่การเคลมประกันภัยรถยนต์บ่อยครั้งก็มีสิ่งที่ควรระวังและต้องคำนึงถึงอยู่หลายประการ จึงทำให้ในทางปฏิบัติคนส่วนใหญ่จะเลือกเคลมประกันชั้น 1 เฉพาะกับกรณีที่เสียหายรุนแรงหรือมีคู่กรณี เพื่อไม่ให้เบี้ยในปีถัดไปสูงขึ้นอย่างไม่จำเป็น ซึ่งมีสาเหตุจากประเด็นดังต่อไปนี้
เบี้ยประกันภัยรถยนต์ในปีต่อไป
เมื่อคุณยิ่งเคลมประกันรถยนต์ชั้น 1 บ่อยครั้ง ในมุมของคุณผู้เอาประกันอาจดูเป็นการใช้สิทธิอย่างเต็มที่และคุ้มค่า แต่ในมุมมองของบริษัทประกันภัยรถยนต์คุณจะกลายเป็นกลุ่มลูกค้าที่มีความเสี่ยงสูงขึ้นตามประวัติการเคลมของคุณที่ถูกบันทึกเอาไว้
ผลที่ตามมาคือบริษัทประกันภัยที่คุณทำประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 ด้วย อาจพิจารณาปรับเพิ่มเบี้ยประกันชั้น 1 ของคุณในปีต่อ ๆ ไป เพื่อลดความเสี่ยงที่มาจากคุณ (รวมถึงอาจปรับเงื่อนไขบางอย่างนอกเหนือจากการเพิ่มเบี้ยประกันในปีต่อไป)
ไม่ได้รับสิทธิส่วนลดประวัติดี
หลายครั้งคำว่า “เบี้ยประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 ในปีต่อไปแพงขึ้น” อาจไม่ใช่การขึ้นราคาค่าเบี้ยประกันของคุณโดยตรง แต่เป็นการที่คุณไม่ได้รับสิทธิ์ส่วนลดประวัติดี
ซึ่งส่วนลดประวัติดีเป็นส่วนลดที่จะได้เมื่อไม่มีการเคลมต่อเนื่องหลายปี ที่จะช่วยลดค่าเบี้ยประกันชั้น 1 ได้มากถึง 30% ถึง 50% ขึ้นอยู่กับบริษัทประกันภัย และระยะเวลาที่คุณมีประวัติดีอย่างต่อเนื่อง
เงื่อนไขความคุ้มครองในปีต่อไป
บางครั้ง เมื่อคุณใช้สิทธิ์ในการเคลมประกันชั้น 1 บ่อยครั้งมากเกินไป ในการรับประกันภัยรถยนต์ของคุณในปีต่อไป บริษัทอาจมีเงื่อนไขพิเศษอื่นเพิ่มเติมเพื่อลดความเสี่ยงของบริษัทประกัน
เช่น มีการระบุเงื่อนไขค่าเสียหายส่วนแรกเพิ่มเข้ามา จากที่กรมธรรม์ของคุณไม่เคยมีค่าเสียหายส่วนแรกมาก่อน และการกำหนดวงเงินความคุ้มครองต่อปีที่ได้กล่าวถึงในตอนต้น เป็นต้น
เงื่อนไขค่าเสียหายส่วนแรก
ค่าเสียหายส่วนแรก เป็นค่าใช้จ่ายที่คุณที่เป็นผู้เอาประกันต้องร่วมจ่ายด้วยจำนวนหนึ่งเมื่อคุณเคลมประกันชั้น 1 ดังกล่าว ในกรณีที่คุณเป็นฝ่ายผิดเอง และในกรณีที่ไม่มีหรือไม่สามารถระบุคู่กรณีได้
ทำให้แม้ว่าคุณจะเคลมประกันชั้น 1 ได้ไม่จำกัดจำนวนครั้ง แต่ถ้าหากคุณต้องจ่ายค่าความเสียหายส่วนแรก เท่ากับ หรือใกล้เคียงจำนวนเงินที่คุณเคลม ก็เป็นสิ่งที่ไม่คุ้มค่ากับการเคลมที่ทำให้เสียประวัติการเคลม ทำให้ในทางปฏิบัติคนส่วนใหญ่จึงเลือกเคลมเฉพาะกรณีที่เสียหายรุนแรงหรือมีคู่กรณี เพื่อไม่ให้เบี้ยในปีถัดไปสูงขึ้นโดยไม่จำเป็น
เช่น ค่าเสียหายส่วนแรก 2,500 บาทต่อการเคลม แต่ค่าเสียหายที่ต้องการเคลมมีมูลค่า 3,000 บาท บางครั้งผู้เอาประกันอาจเลือกที่จะไม่เคลมเพื่อรับผลประโยชน์จากส่วนต่าง 500 บาท เพื่อรักษาประวัติการเคลมของประกันรถยนต์
แต่บางครั้งก็อย่ากลัวที่จะเคลม
เมื่อพูดถึงการเคลมประกันรถยนต์ บ่อยครั้งไม่ว่าจะเป็นการเคลมประกันชั้น 1 หรือประกันชั้นใด ๆ ก็ตาม คนส่วนใหญ่มักจะกลัวหรือพยายามหลีกเลี่ยงที่จะเคลมเนื่องจากความต้องการประหยัดค่าเบี้ยประกัน จนลืมเหตุผลที่ทำประกันภัยรถยนต์และลืมไปว่าในความเป็นจริงแล้ว หากเกิดเรื่องให้จำเป็นที่จะต้องเคลมประกันรถยนต์ โดยทั่วไปมักจะคุ้มที่จะเคลมเสมอ
ซึ่งไม่ว่าอย่างไรการเคลมประกันรถยนต์ (ด้วยความจำเป็น) ก็ยังคงคุ้มกว่าค่าเบี้ยประกัน แม้ว่าจะทำให้ค่าเบี้ยประกันรถยนต์ในอนาคตเพิ่มขึ้นก็ตาม
นอกจากนั้น อีกสิ่งที่ควรรู้คือการเคลมประกันรถยนต์ชั้น 1 ในกรณีที่คุณที่เป็นผู้เคลมประกันเป็นฝ่ายถูกจะไม่นับว่าเสียประวัติ และมีโอกาสค่อนข้างสูงที่จะไม่ถูกคิดเบี้ยเพิ่มในปีต่อ ๆ ไป
